Protégez-vous avec une assurance adaptée

Réduire le montant de votre assurance peut être tentant, mais il est important d’en prendre conscience. Voici ce que vous devez savoir pour trouver la couverture idéale pour votre habitation, votre véhicule et vos effets personnels.

Si votre dernier sinistre remonte à un certain temps, il peut être tentant de réduire votre couverture d’assurance et d’économiser de l’argent. Mais avant d’ajuster votre police, il est important de vous demander si vous pouvez réellement vous permettre de prendre ce risque.

N’oubliez pas que l’objectif premier d’une assurance est de vous protéger financièrement. Les imprévus sont tout simplement inattendus. On ne peut pas prévoir le coût d’un accident de voiture ou d’une catastrophe naturelle.

Une assurance peut vous aider à éviter de graves conséquences financières en vous aidant à payer ces coûts, mais seulement si vous disposez des couvertures adéquates. Lisez la suite pour en savoir plus sur les assurances essentielles et celles qui sont utiles.

De quelle assurance ai-je besoin ?
Certaines assurances sont si importantes qu’elles sont souvent obligatoires. Chaque État exige que les conducteurs aient un montant minimum d’assurance responsabilité civile automobile. Les organismes de prêt hypothécaire et certains propriétaires exigent également une assurance habitation ou une assurance locataire, respectivement.

Mais l’assurance ne se limite pas à votre habitation et à votre voiture. Il existe une variété de polices d’assurance pour vous aider à protéger ce qui compte le plus pour vous. Découvrons d’autres types de produits d’assurance disponibles :

Assurance des biens personnels de valeur. Elle offre une protection supplémentaire pour vos biens précieux comme les bijoux, les appareils photo et les armes à feu.
Assurance complémentaire. Il s’agit d’une police distincte qui augmente le montant de la couverture responsabilité civile de votre assurance habitation ou automobile en cas de poursuite.
Assurance animaux. Elle vous aide à assurer le bonheur et la santé de vos compagnons à quatre pattes.
Assurance appareils électroniques. Elle peut compléter la couverture de votre assurance habitation pour les ordinateurs, consoles de jeux et autres appareils haut de gamme.
Assurance téléphone portable. Elle peut vous faire économiser sur les réparations et le remplacement de votre téléphone portable.
Grâce à toutes ces options, vous pouvez facilement constituer une couverture adaptée à vos besoins, à votre style de vie et à votre budget.

Comment protéger mes biens ?
Vos biens personnels peuvent souvent être coûteux et difficiles à remplacer. Par exemple, en cas de vol ou de catastrophe naturelle, une assurance peut vous aider à couvrir les coûts de remplacement. Si vous êtes locataire, vous aurez besoin d’une assurance locataire. Si vous êtes propriétaire, vous aurez besoin d’une assurance habitation. Les deux types de polices offrent une protection pour vos biens personnels, mais une assurance habitation couvre également la structure physique de votre maison.

De quelle assurance habitation ai-je besoin ?
Votre maison est probablement votre bien le plus précieux et sa protection doit être une priorité absolue. Examinons les différents éléments d’une assurance habitation :

Couverture habitation
En matière d’assurance habitation, la structure physique de votre maison est généralement votre priorité absolue. C’est à cela que sert la couverture habitation, aussi appelée Couverture A. Elle permet de couvrir les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison en cas de dommages, voire de destruction.

Pour la plupart des gens, reconstruire une maison après une perte totale est difficile, voire impossible. C’est pourquoi la plupart des prêteurs hypothécaires exigent ce type de couverture avant d’obtenir un prêt. Ils souhaitent protéger leur investissement.

En tant que propriétaire, une couverture suffisante pour reconstruire votre maison peut vous aider à limiter vos dépenses en cas de dommages ou de destruction importants, et vous apporter une tranquillité d’esprit. Si votre budget est serré, recherchez d’autres options pour économiser de l’argent sans vous mettre en danger financier.

Et si votre maison n’est pas la seule structure de votre propriété ? Si vous possédez un abri de jardin, un garage indépendant ou une autre structure, vous devrez souscrire une couverture supplémentaire. Sinon, ils ne seront pas couverts par votre assurance habitation.

Assurance des biens meubles
Votre maison ne se résume pas à des murs, des portes et des fenêtres. Elle abrite également tout ce qui la rend véritablement vôtre, comme les meubles, la décoration, les appareils électroménagers, les appareils électroniques et les vêtements. Si ces biens sont volés, endommagés ou détruits lors d’un événement couvert, l’assurance des effets personnels peut contribuer à leur réparation ou à leur remplacement.

Pour vos effets personnels, vous pouvez choisir le montant de couverture souhaité. Selon l’Insurance Information Institute, la plupart des polices d’assurance habitation offrent une couverture représentant environ 50 à 70 % du montant assuré de votre habitation, mais vous pouvez choisir une couverture plus ou moins élevée selon votre assureur.

Pour les militaires, vos effets personnels, y compris les uniformes et équipements militaires (voir note 1), peuvent être couverts par une assurance locataire USAA. Cette assurance peut vous couvrir, que vous soyez à votre domicile ou déployé à l’étranger (voir note 2). De plus, vous pouvez bénéficier d’une réduction supplémentaire si vous résidez sur une base ou un poste (voir note 3).

Responsabilité civile
Si un membre de votre foyer, y compris vos animaux de compagnie, est responsable

En cas de blessure accidentelle ou de dommages matériels, vous ne souhaitez pas vous retrouver sans couverture. C’est particulièrement vrai si l’incident donne lieu à un procès.

Heureusement, la protection responsabilité civile de votre assurance habitation ou locataire peut vous aider à payer les frais médicaux, les réparations et même les frais juridiques, si nécessaire.

Choisir sa franchise
Demandez des devis pour différentes franchises afin de trouver l’option la mieux adaptée à votre situation financière et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Pensez à choisir une franchise que vous pouvez couvrir en cas de besoin.

Par ailleurs, votre prêteur hypothécaire peut exiger que votre franchise reste inférieure à un certain montant. Si vous souhaitez modifier votre franchise, consultez d’abord votre prêteur.

Assurance perte de jouissance
Si vous subissez un sinistre couvert qui rend votre logement inhabitable, les frais engagés, comme le logement, peuvent être compensés par une assurance perte de jouissance.

Pour certaines personnes, l’assurance perte de jouissance est un « agréable à avoir ». Mais ne sous-estimez pas les coûts liés à un déménagement. Le logement, la nourriture, le transport, le stockage et la garde d’animaux peuvent rendre cette période d’incertitude très coûteuse si vous n’êtes pas couvert.

De quelle assurance auto ai-je besoin ?
Vos besoins en assurance habitation ne changent pas souvent. Mais pour beaucoup, l’assurance auto est une autre histoire. Que vous changiez de véhicule, ajoutiez ou supprimiez des conducteurs, ou conduisiez simplement moins, il est conseillé de revoir votre couverture et de vous assurer que celle qui vous convient le mieux.

Comme une assurance habitation ou une assurance locataire, votre assurance auto peut comporter de nombreuses garanties.

Couverture responsabilité civile. Elle couvre les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer en conduisant. C’est le type d’assurance auto généralement exigé par la loi, bien que chaque État ait ses propres exigences de couverture minimale.
Couverture collision. Elle permet de payer les réparations des dommages causés à votre véhicule lors d’un accident couvert dont vous êtes responsable, comme une collision avec un objet immobile ou un autre véhicule.
Couverture tous risques. Cela peut vous aider à couvrir d’autres types de dommages, souvent hors de votre contrôle. Des dommages comme la grêle, le vandalisme ou la collision avec un cerf ne sont couverts que si vous avez une assurance tous risques.
Assurance automobiliste non assuré ou sous-assuré. C’est ce dont vous avez besoin si un autre conducteur vous percute mais n’est pas assuré, ou si sa couverture est insuffisante pour couvrir les dommages. Certains États exigent également une protection pour automobiliste non assuré ou sous-assuré.
Assurance tous risques. Il ne s’agit pas d’un produit d’assurance. C’est simplement une façon rapide de dire que vous avez une couverture responsabilité civile, collision et tous risques pour votre véhicule. Si vous avez un prêt automobile, votre prêteur peut exiger une assurance tous risques pour votre voiture.
5 conseils pour revoir votre police d’assurance auto
Si votre véhicule est loué ou si vous avez un créancier privilégié, tenez compte de ses exigences avant de supprimer ou de réduire votre couverture.
Ne supprimez ou ne réduisez votre couverture que si vous n’en avez plus besoin.
N’oubliez pas de rétablir toute couverture que vous avez supprimée ou réduite avant de conduire votre véhicule.
Déterminez si les limites de couverture choisies sont suffisantes pour protéger vos biens ou votre patrimoine.
Si vous ne possédez qu’un seul véhicule à la maison, nous vous encourageons à conserver votre couverture actuelle si vous devez le conduire, même si vous conduisez rarement. Même si vous ne possédez qu’un seul véhicule ou conduisez rarement, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour vous protéger, vous, vos biens et vos finances.
Assurance pour les autres véhicules
Ce n’est pas parce que vous ne conduisez pas de voiture que vous n’avez pas besoin d’assurance. Que vous conduisiez une moto, un VTT, un camping-car ou un camping-car, voire un bateau, un avion ou une moto, soyez assuré. Et parfois, c’est obligatoire. Apprenez-en plus sur chacun de ces types d’assurance :

Assurance moto et VTT
Assurance camping-car ou camping-car
Assurance bateau
Assurance avion
Assurance moto
Obtenez des réductions
Regroupez et économisez
Vous pouvez bénéficier de réductions en souscrivant plusieurs polices auprès d’un même assureur.

Services de télésurveillance
Des réductions sont généralement accordées pour les équipements que vous ajoutez à votre domicile et qui contribuent à prévenir ou à prévenir les risques pour votre propriété. Envisagez l’installation d’un système d’alarme domestique : s’ouvre dans une nouvelle fenêtre. Vous pourriez également envisager l’installation de capteurs de détection de fuites d’eau ou l’inscription à un système de maison connectée. Ces solutions peuvent contribuer à réduire le risque et la gravité des dégâts des eaux dans votre maison, avec en prime une réduction potentielle.

Mettez à jour vos polices d’assurance.
Revoyez vos polices au moins une fois par an pour vous assurer que votre couverture correspond à vos besoins. Vous pourriez également envisager d’améliorer votre prime et vos compétences de conduite grâce à un programme de conduite sécuritaire.