8 raisons pour lesquelles les tarifs d’assurance automobile augmentent

Les augmentations inexpliquées des primes d’assurance auto peuvent être frustrantes. Voici quelques raisons possibles pour lesquelles vos primes peuvent augmenter.

Il est probable que votre prime d’assurance auto ait baissé en 2020 en raison du confinement. Il y avait moins de conducteurs sur la route, ce qui s’est traduit par une baisse des accidents et des sinistres. Certaines compagnies d’assurance, dont USAA, ont remboursé un pourcentage des primes de leurs membres.

Et maintenant, alors que certains retournent au bureau et que la société commence à s’habituer à une nouvelle normalité, nous constatons les effets économiques de ces dernières années.

Nous apprécions tous la baisse de nos primes d’assurance, mais notre réaction est tout autre lorsqu’elles augmentent. Surtout lorsqu’on ne sait pas exactement pourquoi.

Les raisons d’une augmentation des primes d’assurance auto sont nombreuses et, malheureusement, certaines d’entre elles échappent à votre contrôle. Comprendre les facteurs qui influencent les primes d’assurance et les mesures à prendre pour les maintenir à un niveau bas peut contribuer à atténuer la frustration lorsque cela se produit. Voici huit des raisons les plus courantes pour lesquelles votre assurance auto peut augmenter.

1. Évolution de l’économie
L’inflation a récemment fait la une des journaux. Lorsque les coûts de transport des pièces détachées augmentent ou que l’approvisionnement d’un composant essentiel à votre véhicule se raréfie, les prix augmentent.

Les difficultés de la chaîne d’approvisionnement mondiale, notamment pour les composants informatiques ou électroniques de votre véhicule, poussent les fabricants à réduire leur production.

Les coûts de main-d’œuvre dans les ateliers de réparation ont augmenté au fil du temps, et cette hausse entraîne également une hausse du coût total des réparations. Même si vous ne le ressentez pas immédiatement en utilisant votre assurance et en payant votre franchise, l’effet peut se faire sentir à long terme avec des augmentations potentielles de primes.

2. Augmentation des sinistres dans votre ville ou votre État.
Les assurances tous risques et collision couvrent les événements tels que les catastrophes naturelles, le vol et le vandalisme. Un événement majeur dans votre ville, comme une tornade, une tempête de grêle ou même des troubles civils, peut entraîner une augmentation des sinistres automobiles.

Il est important de noter que les coûts associés aux sinistres augmentent également :

Les blessures corporelles sont coûteuses, compte tenu des coûts potentiels liés au transport d’urgence, à l’hôpital, aux consultations médicales et aux soins de réadaptation.
Les litiges sont fréquents, et les frais juridiques représentent souvent un facteur de coût important dans une réclamation.
Les technologies avancées des véhicules récents coûtent plus cher à réparer.
Les retards ou les temps d’attente potentiels pendant les réparations peuvent augmenter le coût de la location d’une voiture.
Même si vous ne déclarez pas de sinistre, une augmentation du nombre ou du coût des réclamations d’autres personnes peut faire grimper tous les tarifs d’assurance auto, y compris le vôtre.

3. Vous avez déménagé.
Croyez-le ou non, votre tarif d’assurance peut changer, même si vous ne déménagez que quelques pâtés de maisons plus loin.

Certains assureurs prennent en compte votre code postal pour déterminer leurs tarifs. Si vous déménagez dans une zone plus densément peuplée et présentant un risque de vol plus élevé, vos tarifs augmenteront probablement. Si vous déménagez sur la côte, votre région pourrait être plus exposée aux ouragans ou aux tremblements de terre.

Heureusement, l’inverse est également vrai. Si vous quittez votre loft en centre-ville pour un style de vie plus rural, vos primes d’assurance diminueront probablement.

Si vous êtes militaire, assurez-vous de vérifier vos garanties et les réductions auxquelles vous pourriez avoir droit avant votre prochain départ militaire.

4. Vous avez eu un accident.
Que ce soit de votre faute ou non, un accident de voiture peut entraîner des coûts importants, d’où l’importance d’une assurance auto.

Les accidents responsables peuvent presque garantir une augmentation de vos primes, car vous êtes considéré comme un risque plus élevé. Et oui, les accidents impliquant un seul véhicule sont considérés comme responsables, car personne d’autre n’est impliqué.

De plus, vos primes d’assurance peuvent augmenter même si l’accident n’est pas de votre faute, selon les politiques de votre État et de votre assureur. Plusieurs accidents non responsables peuvent également vous considérer comme un conducteur à haut risque et entraîner une augmentation de votre prime.

Les avenants de pardon d’accident proposés par certaines compagnies d’assurance peuvent être un bon moyen de compenser une augmentation de prime. Ces programmes entraînent généralement un coût supplémentaire par rapport à votre police d’assurance auto de base, mais peuvent vous éviter une hausse des coûts de votre police après un accident.

5. Votre cote de crédit a baissé.
Certaines compagnies d’assurance utilisent l’historique de crédit comme facteur pour déterminer votre cote d’assurance, laquelle sert à déterminer vos primes d’assurance auto. Un mauvais historique de crédit peut avoir un impact significatif sur votre cote d’assurance, car des études montrent que les personnes ayant une cote d’assurance faible ont une probabilité plus élevée de faire une réclamation. Si votre cote de crédit est impactée, cela peut rapidement devenir un double coup dur et faire grimper votre prime d’assurance auto.

Heureusement, c’est un facteur sur lequel vous avez un peu plus de contrôle. Prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit, comme réduire vos soldes et payer vos factures à temps, peut également contribuer à réduire votre prime.

6. Vous n’êtes plus admissible à une réduction.
Votre assureur peut vous proposer une assurance auto pour de nombreuses raisons.

Réductions. Si vous ne remplissez plus les conditions, vous perdrez la réduction. Voici quelques exemples :

Vous avez bénéficié d’une réduction pour conducteur prudent, mais vous avez un accident ou une contravention.
Vous avez bénéficié d’une réduction multi-véhicules, mais vous choisissez de supprimer la couverture d’un ou plusieurs véhicules.
Vous avez bénéficié d’une réduction pour avoir combiné votre assurance auto et habitation, mais vous avez supprimé votre assurance habitation ou locataire.
Vous avez bénéficié d’une réduction pour un véhicule récent ou un dispositif antivol, mais vous décidez de conduire un véhicule plus ancien sans dispositifs de sécurité améliorés.
Vous avez bénéficié d’une réduction parce que vous conduisiez moins ou que vous entreposiez votre véhicule, mais que vous devez ensuite l’utiliser plus souvent.
L’âge et la situation familiale peuvent également avoir une incidence sur votre tarif. En général, les conducteurs d’âge moyen bénéficient de tarifs d’assurance moins élevés que les jeunes conducteurs et les conducteurs seniors, et les conducteurs mariés paient souvent moins que les conducteurs célibataires. Le vieillissement ou un changement de situation familiale peuvent influencer cette réduction invisible, pour le meilleur ou pour le pire.

7. Fraude à l’assurance
Malheureusement, certaines personnes font des déclarations frauduleuses ou exagérées pour obtenir de l’argent d’une compagnie d’assurance. Ces déclarations peuvent être aussi importantes que des fraudeurs simulant des blessures et des dommages au véhicule, ou aussi apparemment insignifiantes que des entrepreneurs qui gonflent le coût des réparations.

Bien que chaque déclaration puisse paraître insignifiante, l’impact collectif de la fraude entraîne une hausse des primes d’assurance, des impôts et des prix. Se protéger contre la fraude peut contribuer à maintenir des primes d’assurance basses.

8. Ajustements de tarifs
Lorsqu’une compagnie d’assurance révise ses tarifs, c’est généralement en raison de la hausse des coûts d’exploitation, qui peut être due à des facteurs tels qu’une augmentation des sinistres, un risque croissant, l’inflation ou l’amélioration des services. Cela peut également dépendre de la vision de la compagnie d’assurance concernant les risques commerciaux ou de ses performances opérationnelles.

Les assureurs automobiles sont également tenus de conserver une certaine somme d’argent en réserve pour couvrir les sinistres imprévus. Si votre assureur doit augmenter ses réserves, il peut choisir d’augmenter les primes.