L’assurance est un moyen de protection contre les pertes financières par lequel, en échange d’une commission, une partie s’engage à indemniser une autre partie en cas de perte, de dommage ou de blessure. Il s’agit d’une forme de gestion des risques, principalement utilisée pour se protéger contre le risque de perte éventuelle ou incertaine.

Une entité qui fournit une assurance est appelée assureur, compagnie d’assurance, société d’assurance ou souscripteur. La personne ou l’entité qui souscrit une assurance est appelée titulaire de police, tandis que la personne ou l’entité couverte par la police est appelée assuré. La transaction d’assurance implique que le titulaire de police assume une perte garantie, connue et relativement faible sous la forme d’un paiement à l’assureur (une prime) en échange de la promesse de l’assureur d’indemniser l’assuré en cas de perte couverte. La perte peut être financière ou non, mais elle doit être réductible à des conditions financières. De plus, il s’agit généralement d’un bien dans lequel l’assuré a un intérêt assurable établi par la propriété, la possession ou une relation préexistante.

<img class= »alignleft » src= »https://www.ibnews.com/jp/wp-content/uploads/2025/05/Insurance.jpg » width= »455″ height= »269″ />L’assuré reçoit un contrat, appelé police d’assurance, qui détaille les conditions et circonstances dans lesquelles l’assureur l’indemnisera, ou son bénéficiaire ou cessionnaire désigné. Le montant facturé par l’assureur au souscripteur pour la couverture prévue par la police d’assurance est appelé prime. Si l’assuré subit un sinistre potentiellement couvert par la police d’assurance, il soumet une demande d’indemnisation à l’assureur pour traitement par un expert en sinistres. La franchise est un débours obligatoire exigé par une police d’assurance avant qu’un assureur ne prenne en charge une indemnisation (ou, si une police d’assurance maladie l’exige, une quote-part). L’assureur peut couvrir son propre risque en souscrivant une réassurance, par laquelle une autre compagnie d’assurance accepte de prendre en charge une partie des risques, notamment si l’assureur principal juge le risque trop important pour lui.

Mentions légales

Lorsqu’une compagnie assure une entité individuelle, des exigences et réglementations légales de base sont applicables. Parmi les principes juridiques les plus fréquemment cités en matière d’assurance, on peut citer :

Indemnisation – la compagnie d’assurance indemnise l’assuré en cas de certains sinistres, mais à hauteur de ses intérêts. Assurance de prestations – Comme le précisent les manuels du Chartered Insurance Institute, la compagnie d’assurance n’a aucun droit d’indemnisation auprès de la partie ayant causé le préjudice et doit indemniser l’assuré, même si ce dernier a déjà poursuivi la partie négligente pour les dommages (par exemple, assurance accidents corporels).

Intérêt assurable – L’assuré doit généralement subir directement le préjudice. Cet intérêt assurable doit exister, qu’il s’agisse d’une assurance de biens ou d’une assurance de personnes. Ce concept exige que l’assuré ait un « intérêt » dans la perte ou le dommage causé à la vie ou aux biens assurés. Cet « intérêt » sera déterminé par le type d’assurance concerné et la nature du droit de propriété ou du lien entre les personnes. L’exigence d’un intérêt assurable distingue l’assurance des jeux de hasard.

Bonne foi absolue – L’assuré et l’assureur sont liés par un engagement de bonne foi, d’honnêteté et d’équité. Les faits importants doivent être divulgués.

Contribution – Les assureurs, qui ont des obligations similaires envers l’assuré, contribuent à l’indemnisation, selon une méthode ou une autre.

Subrogation – La compagnie d’assurance acquiert le droit légal d’intenter des poursuites au nom de l’assuré ; par exemple, l’assureur peut poursuivre les responsables du sinistre. Les assureurs peuvent renoncer à leur droit de subrogation en utilisant des clauses spéciales.

Causa proxima, ou cause immédiate – La cause du sinistre (le risque) doit être couverte par la garantie d’assurance de la police, et la cause dominante ne doit pas être exclue.

Atténuation – En cas de sinistre, le propriétaire de l’actif doit s’efforcer de minimiser les pertes, comme si l’actif n’était pas assuré.

Dans le monde

Les économies avancées représentent l’essentiel du secteur mondial de l’assurance. Selon Swiss Re, le marché mondial de l’assurance a souscrit 7 186 milliards de dollars de primes directes en 2023.

(Les « primes directes » désignent les primes souscrites directement par les assureurs avant prise en compte de la cession de risque aux réassureurs.) Comme d’habitude, les États-Unis ont été le pays disposant du plus grand marché de l’assurance avec 3 226 milliards de dollars (44,9 %) de primes directes souscrites, suivis par la République populaire de Chine avec seulement 723 milliards de dollars (10,1 %), le Royaume-Uni avec 374 milliards de dollars (5,2 %) et le Japon avec 362 milliards de dollars (5,0 %).

Cependant, le marché unique de l’Union européenne est en réalité le deuxième plus grand marché, avec une part de marché de 16 %.