Wat is een Overlijdensrisicoverzekering?
Een tijdelijke overlijdensrisicoverzekering biedt een uitkering voor een bepaalde periode die de begunstigden van de verzekeringnemer uitkeert. Na afloop van de looptijd kan de verzekeringnemer de verzekering verlengen voor een nieuwe looptijd, eventueel omzetten naar een permanente dekking, of de Overlijdensrisicoverzekering laten vervallen.
Belangrijkste punten
De Overlijdensrisicoverzekering garandeert de uitkering van een vastgestelde uitkering aan de begunstigden van de verzekerde als de verzekerde binnen de opgegeven looptijd overlijdt.
Deze polissen hebben geen andere waarde dan de gegarandeerde uitkering bij overlijden en bevatten geen spaarcomponent (zoals bij permanente levensverzekeringen).
De premies voor tijdelijke overlijdensrisicoverzekeringen zijn gebaseerd op iemands leeftijd, gezondheid en levensverwachting.
Afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij is het mogelijk om een tijdelijke overlijdensrisicoverzekering om te zetten in een levenslange overlijdensrisicoverzekering.
U kunt tijdelijke overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten met een looptijd van 10, 15, 20 jaar of langer en u kunt ze meestal verlengen voor een extra looptijd. De beste Overlijdensrisicoverzekeringen bieden lage prijzen, eenvoudige aanvraagprocedures, flexibele polisvoorwaarden en een goede klantenservice.
Hoe Overlijdensrisicoverzekering Werkt
Wanneer u een Overlijdensrisicoverzekering afsluit, bepaalt de verzekeraar de premie op basis van de waarde van de polis (het uitkeringsbedrag) en factoren zoals leeftijd, geslacht en gezondheid. Andere factoren die van invloed zijn op de premie zijn de bedrijfskosten van de verzekeraar, de winst die de verzekeraar maakt met haar investeringen en het sterftecijfer per leeftijdsgroep.
In sommige gevallen kan een medisch onderzoek vereist zijn. De verzekeraar kan ook vragen naar uw rijgeschiedenis, huidige medicatie, rookgedrag, beroep, hobby’s, familiegeschiedenis en soortgelijke informatie.
Als u tijdens de looptijd van de polis overlijdt, betaalt de verzekeraar de nominale waarde van de polis uit aan uw begunstigden. Deze uitkering, die doorgaans niet belastbaar is, kan door begunstigden worden gebruikt om uw zorg- en begrafeniskosten, consumentenschulden, hypotheekschulden en andere kosten te voldoen.
Begunstigden zijn echter niet verplicht de verzekeringsopbrengst te gebruiken om de schulden van de overledene te voldoen.
Er vindt geen uitkering plaats als de polis afloopt vóór uw overlijden of als u langer leeft dan de polisduur. U kunt een tijdelijke polis mogelijk verlengen bij het aflopen van de looptijd, maar de premies worden herberekend op basis van uw leeftijd op het moment van verlenging.
Kosten van de Overlijdensrisicoverzekering
Een Overlijdensrisicoverzekering is doorgaans de voordeligste levensverzekering, omdat deze een overlijdensuitkering biedt voor een beperkte periode en geen contante waardecomponent heeft zoals een permanente verzekering. Uit gegevens van Quotacy blijkt bijvoorbeeld dat een gezonde, niet-rokende man van 30 jaar een Overlijdensrisicoverzekering met een looptijd van 30 jaar met een overlijdensuitkering van $ 250.000 kan afsluiten voor gemiddeld $ 18 per maand vanaf oktober 2024. Op 50-jarige leeftijd zou de premie stijgen tot $ 67 per maand.
Voordelen van de Overlijdensrisicoverzekering
De Overlijdensrisicoverzekering is aantrekkelijk voor jongeren met kinderen. Ouders kunnen voor een lage prijs een uitgebreide dekking afsluiten. Als de verzekerde overlijdt terwijl de polis loopt, kan het gezin rekenen op de overlijdensuitkering om het inkomensverlies te compenseren.
Deze polissen zijn ook zeer geschikt voor gezinnen die groeien. Zij kunnen de benodigde dekking behouden totdat bijvoorbeeld hun kinderen volwassen zijn en zelfvoorzienend.
De tijdelijke overlijdensuitkering kan eveneens nuttig zijn voor een oudere nabestaande. De premies voor mensen die wachten tot ze ouder zijn om een verzekering aan te vragen, zullen echter hoger uitvallen dan wanneer ze op jongere leeftijd een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering hadden afgesloten.
Elke verzekeraar stelt een maximumleeftijd vast voor de Overlijdensrisicoverzekering, die meestal varieert van ongeveer 80 tot 90 jaar.
Wat is een Overlijdensrisicoverzekering?
Overlijdensrisicoverzekering versus doorlopende levensverzekering
De belangrijkste verschillen tussen een Overlijdensrisicoverzekering en een doorlopende levensverzekering (zoals een overlijdensrisicoverzekering of een universele levensverzekering) zijn de looptijd, de opbouw van contante waarde en de kosten. De juiste keuze hangt af van uw behoeften. Hier zijn een paar dingen om te overwegen.
Premiekosten
Tijdelijke levensverzekeringen zijn ideaal voor mensen die een uitgebreide dekking willen tegen een lage prijs.
Mensen met een overlijdensrisicoverzekering betalen meer premie voor minder dekking, maar hebben de zekerheid dat ze levenslang beschermd zijn.
Mensen die een tijdelijke levensverzekering afsluiten, betalen premie voor een langere periode, maar krijgen er niets voor terug, tenzij ze het ongeluk hebben te overlijden voordat de looptijd afloopt. Bovendien stijgen de premies van de Overlijdensrisicoverzekering met de leeftijd.
Beschikbaarheid van dekking
Tenzij een tijdelijke polis gegarandeerd verlengbaar is, kan de maatschappij weigeren de dekking aan het einde van de looptijd te verlengen als de verzekeringnemer een ernstige ziekte ontwikkelt. Een permanente verzekering biedt levenslange dekking zolang de premies worden betaald, ongeacht veranderingen in de gezondheid van de verzekerde.
Beleggingswaarde
Sommige klanten geven de voorkeur aan een permanente levensverzekering, omdat de polissen doorgaans een beleggings- of spaarmodel bevatten. Een deel van elke premiebetaling wordt toegewezen aan de contante waarde, die meestal groeit zolang de polis loopt.